Jeśli właśnie stanąłeś na początku swojej drogi inwestorskiej – jest więcej niż pewne, że zadajesz sobie pytanie: obligacje skarbowe co to jest. Słusznie, bo jest to atrakcyjna opcja ulokowania swoich oszczędności. Jednak, aby z niej skorzystać właściwie – należy się uzbroić w odpowiednią wiedzę, do czego zachęcamy poprzez zapoznanie się z niniejszym artykułem.
Czym są obligacje skarbowe?
Zanim przejdziemy dalej – zacznijmy od podstaw, a mianowicie wyjaśnienia tego: co to są obligacje skarbowe. Najbardziej przystępna definicja określa obligacjami dłużne papiery wartościowe, które są emitowane w seriach.
Obligacje skarbowe co to – do zapamiętania:
- Obligacje to sposób zaciągnięcia wierzytelności przez emitenta.
- Emitent obligacji deklaruje się jako dłużnik obligatariusza.
- Świadczenie wyróżnia się charakterem pieniężnym.
Gdyby zwrócić większą uwagę na cel emitenta obligacji – byłoby to pozyskanie kapitału od obligatariuszy. Z drugiej strony – nabywca decyduje się na to głównie z racji motywacji do otrzymania prawa do dochodu z odsetek. Liczy się też chęć uzyskania zwrotu kapitału w terminie, który został ustalony i założony.
Jakie są rodzaje obligacji skarbowych?
Aby dobrze zrozumieć rodzaje obligacji skarbowych – konieczne jest wiedzieć, że w literaturze można spotkać się z różnymi podziałami. Jednak z racji tego, że podział ze względu na emitenta jest jednym z najczęściej używanych – tutaj również wyjaśnimy rodzaje obligacji skarbowych w ten sposób.
Obligacje skarbowe | Obligacje komunalne | Obligacje korporacyjne |
Emitowane przez rząd, co pozwala na finansowanie deficytu budżetowego. | Emitowane przez jednostki samorządu terytorialnego np. powiat, gmina. | Emitowane przez przedsiębiorstwa na podstawie ustawy o obligacjach. |
Innym, istotnym podziałem obligacji jest ten uwzględniający termin wykupu w ramach którego wyróżniamy obligacje takie jak wieczyste, długoterminowe, średnioterminowe oraz krótkoterminowe. Słowem wyjaśnienie należy dodać, że typ wieczysty polega na tym, iż zakupione w ten sposób obligacje nie narzucają żadnego określonego terminu wykupu.
Jak można zainwestować w obligacje skarbowe?
Aby wiedzieć, jak kupić obligacje skarbowe – nie wystarczy znać odpowiedzi na zagadnienie czym są obligacje skarbowe. Trzeba dobrze zrozumieć istotę tego rodzaju inwestycji, by była z korzyścią dla Ciebie. Pomoże Ci w tym na początku rozeznanie wśród pojęć kluczowych do umiejętności właściwego inwestowania – właśnie w obligacje skarbowe.
Jakie pojęcia musisz znać, by wiedzieć jak zainwestować w obligacje skarbowe?
- Okres odsetkowy – czas naliczania odsetek od obligacji.
- Termin wykupu obligacji – moment ustalony po to, by wiedzieć kiedy nastąpi zwrot kwoty równej wartości nominalnej plus narosłe odsetki.
- Oprocentowanie – procent, który jest naliczany od kwoty nominalnej.
- Cena nominalna – wartość obligacji, która musi być zwrócona przez emitenta wraz z odsetkami do obligatariusza.
- Cena nabycia – procent, który wylicza się od ceny nominalnej, jaki uzyska obligatariusz.
Z taką wiedzą możesz zdecydować się na jeden z kilku sposobów nabywania obligacji skarbowych. Mianowicie możesz kupić obligacje skarbowe poprzez uczestnictwo w funduszu inwestycyjnym, poprzez PKO Bank Polski lub korzystając z dedykowanej strony Ministerstwa Finansów.
Czy opłaca się kupować obligacje skarbowe?
Ostatecznie wszystko sprowadza się do rozważenia – obligacje skarbowe czy warto. Nasze oczekiwania względem inwestycji powinny być tym, od czego przede wszystkim należy uzależnić ostateczną decyzję.
Jeśli potraktujemy je jako ciekawa alternatywa do tradycyjnych lokat bankowych w istocie może się okazać, iż stanowią naprawdę ciekawy pomysł na poszerzenie i dywersyfikację portfela inwestycyjnego. Jeśli zależy Ci na wyższym oprocentowaniu i tym samym nie boisz się podjęcia wyższego ryzyka inwestycyjnego – kupowanie obligacji korporacyjnych w Twoim przypadku może się okazać dużo lepszym pomysłem na mądre wykorzystanie posiadanych środków.