Jak znaleźć najlepszy kredyt?

Bez wątpienia każdy z nas szuka najtańszego kredytu, ale zależnie od naszych potrzeb będziemy lawirować pomiędzy różnymi typami ofert.

Jaki wziąć kredyt? To zależy od tego, czy chcemy kupić mieszkanie lub dom (tu powinniśmy wybrać kredyt hipoteczny), kupić samochód (tu warto wybrać kredyty samochodowe), połączyć wiele rat w jedną (kredyt konsolidacyjny) czy też pojawiła się jedna lub więcej nagłych płatności, z których nie chcemy się tłumaczyć (kredyt gotówkowy). A jaki bank wybrać? Na to odpowiedzi udzielą nam darmowe narzędzia dostępne w sieci.

Darmowe porównanie ofert banków online

Z zasady porównywarka kredytów służy do prostego i jasnego wskazania, która oferta banku będzie dla nas korzystniejsza. Dzięki temu ocenimy, które kredyty hipoteczne będą dla nas najkorzystniejsze, a także ocenimy inne formy zaciągnięcia zobowiązania.

Czym tak naprawdę jest porównywarka kredytowa? Kalkulator, bo w praktyce to o nim mowa, to profesjonalne narzędzie przygotowane przez ekspertów finansowych, którzy opisują i aktualizują informacje o ofertach poszczególnych instytucji bankowych. Jakie narzędzia możemy wykorzystać? Są to przede wszystkim

• Porównywarka kredytów gotówkowych – jest to narzędzie, dzięki któremu szybko porównamy oferty bankowe dotyczące kredytów gotówkowych, czyli produktów bankowych, które możemy przeznaczyć na dowolny cel. Jako niecelowe, nie wymagają tłumaczenia się przed bankiem z tego, co chcemy kupić lub opłacić. Oznacza to, że kredyt gotówkowy przeznaczymy zarówno na leczenie, jak i na zakup sprzętu RTV/AGD, wyjazd na wakacje czy też mniejszy remont.
• Porównywarka kredytów hipotecznych – pozwala nam na zapoznanie się z ofertami zobowiązań celowych, które mogą być przeznaczone np. na zakup mieszkania lub działki oraz budowę domu. Jest to doskonałe rozwiązanie, jeśli planujemy „zacząć żyć na własną rękę”.
• Porównywarka kredytów konsolidacyjnych – dzięki temu znajdziemy najlepszą okazję do połączenia kilku zobowiązań (kredytów i pożyczek) w jedną. Łącznie zdołamy dzięki temu zmniejszyć miesięczną ratę, ponieważ bank spłaci nasze dotychczasowe zobowiązania, a my za to w dłuższym czasie spłacimy bank.
• Porównywarka kredytów samochodowych – coraz popularniejsze rozwiązanie na zakup droższego (ale nie tylko!) auta opiera się o porównanie ofert banków, które dotyczą właśnie samochodów. Dzięki temu nie będziemy musieli odkładać na nowy pojazd, ale z powodzeniem zdecydujemy się na korzystne zaciągnięcie kredytu i miesięczne spłacanie rat za AUTO.

Oczywiście, ocenie i zestawieniu może również podlegać pożyczka. Porównywarka odpowiedniego typu będzie również oceniać oferty instytucji pozabankowych.

Jak działa porównywarka kredytowa?

W tym momencie można zadać sobie pytanie: Jak porównać oferty kredytów i rozpoznać najkorzystniejszą ofertę? Inaczej mówiąc: Jak obliczyć ratę kredytu i uzyskać informacje o warunkach jego spłaty? Tu właśnie swoje zastosowanie odnajduje porównywarka kredytów online. Korzystanie z niej jest niezwykle proste.

Wystarczy wybrać odpowiedni rodzaj kredytu np. gotówkowy, a następnie wybieramy interesującą nas kwotę i czas spłaty zobowiązania. Dzięki temu uzyskamy informacje o ofertach kilku wybranych banków, które od razu zostaną uszeregowane od najkorzystniejszej, czyli od takiej, która będzie miała najniższą ratę. Jakie informacje poda nam kalkulator kredytowy?

RRSO, oprocentowanie i wysokość raty to najważniejsze informacje, choć nie powinniśmy zapominać również o całkowitym koszcie kredytu. Kluczowe dla kosztów kredytu jest RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania – zbiera ona w sobie wszystkie czynniki wpływające na wysokość raty, czyli oprocentowanie, ubezpieczenie kredytu (jeśli jest obowiązkowe) oraz marżę banku.

Dlaczego warto porównywać produkty bankowe?

Porównywanie produktów bankowych pozwala nam na zweryfikowanie tego, w jakiej sytuacji będzie dla nas opłacalne sięgnięcie po konkretny produkt bankowy. Przede wszystkim właśnie dzięki temu dowiemy się, w którym banku najtańszy kredyt będzie możliwy dla nas do uzyskania, a jednocześnie będzie on spełniał nasze wymogi, jeśli chodzi o kwotę.

Podobnie też kalkulator raty kredytu pozwoli nam na ocenę tego, przy jakim czasie spłaty zobowiązania rata będzie zgodna z naszą wydolnością finansową. Inaczej mówiąc: będziemy mogli tak modyfikować zmienne kalkulatora, aby ustalić potencjalnie najlepszą dla nas ratę. Pamiętajmy przy tym, że nie dotyczy to wyłącznie porównywania kredytów bankowych. Z powodzeniem możemy korzystać z porównywarek, aby określić, w którym banku otrzymamy najlepszą lokatę, a zatem: gdzie nasze oszczędności będą najlepiej procentować.

Szybko porównamy także warunki założenia konta w kilku bankach i zapoznamy się ze specjalnymi benefitami przygotowanymi przez poszczególne placówki bankowe.

Na co uważać korzystając z porównywarki kredytów?

Korzystanie z porównywarki kredytów z zasady jest niezwykle proste, można wręcz powiedzieć, że intuicyjne. Poradzi sobie z nim praktycznie każdy, nie trzeba mieć tu doświadczenia. Z zasady kalkulator rat wymaga jedynie wybrania okresu spłaty kredytu, a także kwoty zobowiązania, która nas interesuje.

Korzystając z tego typu narzędzia, warto zwracać uwagę na to, czy w przypadku konkretnych ofert banków obowiązkowe jest np. ubezpieczenie kredytu. Jeśli tak, będzie on wliczony w wysokość raty. Jeśli zaś nie, a my chcemy ubezpieczyć zobowiązanie, warto pamiętać o tym, że w wyniku tego wzrośnie miesięczne zobowiązanie.

Dlatego też pamiętajmy o najważniejszym: informacje podawane w kalkulatorze rat kredytu, choć są aktualne, nie stanowią oferty bankowej, są informacją poglądową, a bank dodatkowo będzie weryfikować np. naszą historię kredytową. Przy kredytach powinniśmy zwrócić uwagę na całkowity koszt kredytu (CKK). Stanowi on sumę wszystkich rat. Warto obserwować zmianę CKK w przypadku np. skracania lub wydłużenia okresu spłaty kredytu. Przy wydłużeniu maleć będzie miesięczna rata (przy zachowaniu tej samej kwoty zobowiązania!), ale całkowity koszt kredytu będzie wyraźnie wzrastać. W przypadku skrócenia okresu spłaty kredytu CKK wyraźnie zmaleje, jednak wzrośnie miesięczna rata.

Dlatego też warto warunki kredytowania dopasować do wydolności naszego portfela. Przy porównywaniu ofert banków warto również zwrócić uwagę na to, czy w przypadku kredytu będzie możliwe dokonanie wcześniejszej spłaty zobowiązania.

Czy porównywarka finansowa online jest bezpieczna?

Z oczywistych względów osoby po raz pierwszy sięgające po tego typu narzędzia mogą się zastanawiać nad tym, czy porównywarka kredytu jest narzędziem bezpiecznym. Jak to zaznaczyliśmy, jest to darmowy kalkulator kredytowy. Oznacza to, że nie trzeba nic płacić za skorzystanie z możliwości tego narzędzia.

Dzięki niemu bezpłatnie odnajdziemy najkorzystniejszy kredyt, porównanie ofert bankowych odbędzie się zaś błyskawicznie, bezpiecznie, a przede wszystkim: bez nałożenia na nas obowiązku skorzystania z jakiejkolwiek oferty. Porównywarka podobnie też nie wymusza na nas założenia konta bankowego, czy też założenia lokaty. Mając tego świadomość, mamy pewność, że tego typu narzędzie, jakim jest porównywarka finansowa online, nie będzie stwarzać dla nas ryzyka.