Rozważenie tego, czy obligacje skarbowe się opłacają – jest kluczowe. Zanim jednak będziesz mógł odnieść tę sytuację do siebie – konieczne jest rozważenie kilku kwestii, co pozwoli Ci znaleźć odpowiedź na pytanie nie tylko o to, czy się to opłaca – ale też dlaczego i jaki typ obligacji może okazać się najbardziej opłacalny w Twojej konkretnej sytuacji finansowej. Zanurzmy się w ten temat!
Czy opłaca się kupować obligacje skarbu państwa?
Dobrym sygnałem w naszym kraju jest to, że coraz więcej osób zastanawia się, czy opłaca się inwestować w obligacje skarbowe – które to stanowią interesującą alternatywę dla lokat i nieruchomości. Tym bardziej, że nie brakuje głosów, że obligacje są czymś co niejednokrotnie może w istocie okazać się rozwiązaniem lepszym od lokat. Na dowód tego, pozwolimy sobie przytoczyć w jaki sposób obligacje EDO pobiły lokaty w ostatnich latach (bez uwzględnienia podatku Belki).
| Okres | Przewaga nad lokatami |
| 2011-2021 | ok. 25% |
| 2012-2022 | ok. 21% |
| 2013-2023 | ok. 35% |
Pozwala to w jasny sposób odpowiedzieć na pytanie, czy obligacje są opłacalne: tak, są. Sęk w tym, by dobrze zrozumieć ten instrument finansowy, a następnie odpowiednio go wykorzystać zawsze dostosowując możliwości inwestycji do aktualnej i szacowanej własnej sytuacji finansowej.
Które obligacje są najbardziej opłacalne?
Mądra inwestycja w obligacje to zawsze ta dopasowana do inwestora. Warto też mówić o pewnej tendencji, która może okazać się pomocna przy decyzji, w jakie obligacje inwestować. Mianowicie – tym korzystniejsze warunki obligacji, im dłuższy okres ich trwania. Idąc tym tropem można wywnioskować, ze biorąc pod uwagę czas trwania obligacji – najkorzystniejszymi mogą okazać się te dziesięcioletnie.
Natomiast, jeśli chcielibyśmy rozważać to, w jakie obligacje najlepiej inwestować – pod względem rodzaju emitenta ostatecznie sprowadza się to do określenia, jakim jesteś typem inwestora. Jeżeli nie boisz się podjąć ryzyka i zależy Ci na czasie – obligacje korporacyjne mogą być Twoim najlepszym sprzymierzeńcem. Natomiast – jeżeli mniejsza wysokość odsetek Cię zadowoli, jeśli wejdziesz w inwestycję wiążącą się z mniejszym ryzykiem – obligacje skarbowe będą dobrym kierunkiem działania.
Obligacje skarbowe – ile można na nich zarobić?
Decydując się na inwestowanie w obligacje – przede wszystkim interesuje nas to, ile z tego będziemy mieć. Słusznie, w końcu nade wszystko jest to sedno jakiegokolwiek inwestowania. Do inwestowania w obligacje skarbowe motywują nas polityce – podając konkretne przykłady zarobków pozyskanych w ten sposób.
Dla przykładu, Mateusz Morawiecki w ramach oświadczenia majątkowego (rok 2021) podał iż zainwestował w obligacje skarbowe 4,6 miliona złotych posiadanych w gotówce i już rok później zarobił 78 tysięcy złotych na takiej inwestycji. Daje to pewien obraz, jakie możliwości zarobku stoją przed osobami, które zdecydują się na podobny ruch finansowy.
Dlaczego warto inwestować w obligacje?
Jest co najmniej kilka koronnych argumentów przemawiających za tym, że inwestowanie w obligacje skarbowe naprawdę się opłaca. Niech wytłuszczone poniżej punkty będą dla Ciebie motywacją do bliższego zapoznania się z tym instrumentem finansowym na własną rękę.
Co czyni obligacje inwestycją wartą rozważenia?
- Obligacje skarbowe często okazują się lepsze od lokat.
- Obligacje skarbowe wyróżnia duża elastyczność.
- Obligacje skarbowe to niski poziom ryzyka.
Jeśli chcesz inwestować pieniądze zamiast trzymać majątek w przysłowiowej skarpecie, a równocześnie zależy Ci na na tym, by wybrana przez Ciebie inwestycja nie wiązała się z dużym stresem i ryzykiem – rzeczywiście może się okazać, że obligacje są dobrym pomysłem.
Wady i zalety inwestowania w obligacje
Aby ostatecznie odpowiedzieć sobie, czy obligacje skarbowe się opłacają – konieczne jest znać ich największe wady i zalety, co pomoże w ostatecznym rozeznaniu tematu.
Jakie wyróżniamy największe wady inwestowania w obligacje?
- Pomniejszenie zysku w przypadku przedwczesnej rezygnacji z obligacji.
- W porównaniu do innych produktów inwestycyjnych niewielki zarobek.
- Długi okres zamrożenia kapitału.
Pamiętaj, że jeśli pojawi się po drodze wizja bardziej opłacalnych inwestycji – może się zdarzyć, że nie będziesz mógł obracać w tym momencie środkami, które przeznaczyłeś na obligacje.
Jakie wyróżniamy największe zalety inwestowania w obligacje?
- Istnieje możliwość wycofania środków przed ustalonym terminem.
- Ryzyko inwestycji jest niskie a nawet równe zeru.
- Powiększenie zysku o wysokość inflacji.
- Opcja pewnego pomnożenia kapitału.
- Nie musisz w żaden sposób martwić się o obsługę inwestycji.
- Wysoka dostępność i łatwość zakupu.
Mówimy więc o nader bezpiecznej formie inwestycji – zwłaszcza, jeśli postawisz na skarbowy rodzaj obligacji. Są one indeksowane inflacją, dzięki czemu możesz zarobić zgodnie z tym, jaki jest aktualny poziom inflacji. Samo nabycie tego instrumentu finansowego odbywa się w sposób szybki i prosty, a nawet bez wychodzenia z domu, wtedy gdy korzystasz z dedykowanej strony internetowej.
Czy warto kupić obligacje 2024?
Na koniec rozważmy, czy obligacje skarbowe są opłacalne – analizując to w kontekście aktualnego stanu gospodarki w 2024 roku. Tym samym nie będzie przesadą stwierdzić, iż w istocie ten produkt finansowy może się naprawdę opłacać. O tyle, o ile potraktujesz obligacje skarbowe jako część swojego portfela inwestycyjnego. Lokowanie całego kapitału w ten instrument finansowy jest niezwykle ryzykowane i niemal pewne jest, że przekonasz się z tego tytułu bardzo bezpośrednio o wpływie inflacji na własny budżet.
Daj sobie szanse na osiągnięcie sukcesu – czyniąc obligacje skarbowe jednym z wielu aktywów. Rzecz jasna, nie wykluczy to ryzyka całkowicie – ale na pewno ryzyko jest mniejsze niż wtedy, gdy traktujesz obligacje skarbowe jako jedyny sposób inwestowania. Zawsze nie zaszkodzi też konsultować wszelkich swoich decyzji finansowych z zaufanym ekspertem – doradcą inwestycyjnym.