Jeśli potrzebujesz finansowego wsparcia, możesz skorzystać z usług banków, instytucji pozabankowych albo pożyczyć pieniądze od osób prywatnych. Wszystkie wymienione zobowiązania znacznie również się warunkami współpracy z pożyczkodawcą, ale wykazują też inny poziom ryzyka. Uznaje się, że najbezpieczniejsze są kredyty bankowe, natomiast z największym zagrożeniem wiąże się prywatna pożyczka gotówkowa. Na co trzeba uważać przy jej zaciąganiu? Szczegóły przedstawiamy poniżej.
Prywatna pożyczka gotówkowa – od kogo zaciągnąć?
Prywatna pożyczka gotówkowa to rodzaj finansowego wsparcia, jaki udzielany jest na indywidualnie ustalanych warunkach. Można tu mówić o pożyczce od rodziny czy bliskich przyjaciół, ale także o wsparciu osób nieznanych, które takie usługi oferują. Prywatna pożyczka to też zobowiązania udzielane przez firmy pożyczkowe. Każdy z tych podmiotów proponuje współpracę mniej lub bardziej opłacalną i atrakcyjną. Wybranie najlepszej opcji wcale nie jest takie proste.
Kiedy wiesz już, kto pożycza pieniądze prywatnie, dobrze poznać jeszcze ogólne warunki, jakie stawia każdy z pożyczkobiorców. Tym samym, od rodziny czy przyjaciół pieniądze pożycza się najczęściej bez żadnego oprocentowania, co jest opcją najkorzystniejszą. Pamiętajmy jednak, że i w takich przypadkach dobrze jest spisać umowę. Niejedna przyjaźń rozpadła się właśnie z powodu niespłaconych długów, a w rodzinie dochodzi do licznych kłótni z tej przyczyny. Jasna umowa z zapisem wartości pożyczki i terminu spłaty oraz podpisami pożyczkobiorcy oraz pożyczkodawcy, załatwia sprawę. Stanowi również podstawę do ubiegania się o własne środki, jeśli pożyczkobiorca opóźnia spłatę zobowiązania.
Pożyczki gotówkowe prywatne brane od osób nieznajomych zawsze zostają uruchomione na podstawie spisanej umowy. W tym przypadku koszty zobowiązania znacznie rosną, ponieważ pożyczkodawca zarabia na udzieleniu finansowego wsparcia. Dokładnie tak samo dzieje się w przypadku współpracy z instytucjami pozabankowymi, czyli firmami pożyczkowymi. To w tych przypadkach należy zwracać szczególną uwagę na zapisy w umowie, nie wszystkie są korzystne dla pożyczkobiorcy.
Prywatna pożyczka gotówkowa – weryfikacja umowy
Jeszcze do niedawna tego rodzaju pożyczki gotówkowe nie cieszyły się zbyt dobrą opinią, ponieważ prywatny pożyczkodawca dyktował potencjalnym pożyczkobiorcom zupełnie nieopłacalne warunki regulowania należności. Przede wszystkim oprocentowanie było maksymalnie wysokie, a karne odsetki nierzadko doprowadzały do tzw. pętli zadłużenia. Same umowy nie były kontrolowane, mogły zawierać dowolne, najczęściej niekorzystne dla potrzebujących finansowego wsparcia zapisy. Nie brakowało w nich tzw. kruczków prawnych, z reguły niezrozumiałych dla odbiorcy i pisanych małą czcionką, aby były nieczytelne. Wprowadzanie klienta w błąd było standardem, więc na współpracę tego rodzaju decydowały się osoby naprawdę zdesperowane, które miały już szans uzyskania pomocy finansowej z innego źródła.
Dzisiaj jest zupełnie inaczej a instytucje pozabankowe oraz osoby prywatne mogą oferować pożyczki na naprawdę dobrych warunkach spłaty. Nie oznacza to oczywiście, że można stracić czujność. Wciąż umowa jest podstawowym dokumentem, który należy dokładnie weryfikować.
Umowa o prywatną pożyczkę jest wiążąca nawet wtedy, jeśli została zawarta w formie ustnej. Zawsze lepiej jest jednak sporządzić ją w wersji pisemnej. Ponieważ pożyczka gotówkowa prywatna może charakteryzować się za każdym razem innymi warunkami współpracy, umowę zawsze należy dokładnie przeczytać. Obowiązkowe elementy, jakie muszą być w niej zawarte to oczywiście dane pożyczkobiorcy oraz pożyczkodawcy wraz z numerami konta do przelewów, numerami telefonów czy adresami e-mail. Określona musi zostać wartość zobowiązania, termin spłaty, harmonogram spłat z datami oraz wysokością miesięcznej raty. W umowie przedstawione muszą być wszystkie warunki, również te dotyczące oprocentowania i wszelkich innych opłat. Umowa o pożyczkę prywatną musi zawierać informacje o postępowaniu w razie ewentualnej zwłoki w spłacie. Jeśli jakieś zapisy w umowie są niezrozumiałe, należy prosić o ich wyjaśnienie, zawsze można też wnieść o ich zmianę oraz negocjować warunki takiego dokumentu.
Trzeba wiedzieć, że pożyczka prywatna gotówkowa pozabankowa nie jest kontrolowana tak jak kredyty bankowe. Nie oznacza to jednak, że jest niekorzystna. Na rynku usług finansowych panuje coraz większa konkurencja, wszystkie podmioty muszą walczyć o swoich klientów, więc oferują zobowiązania na lepszych warunkach. Pożyczkobiorca musi jednak zachować szczególną ostrożność, być przezorny. Lepiej podejmować współpracę z instytucjami pozabankowymi o wieloletnim doświadczeniu w branży i z dobrymi opiniami od osób, które już korzystały z ich ofert. Zawsze należy się jednak zastanowić, czy pożyczka, która generuje dodatkowe koszty, jest rzeczywiście potrzebna? Decyzja o jej zaciągnięciu musi być racjonalna, nigdy nie może być podyktowana impulsem.