Już mało kto zastanawia się, czy warto inwestować w obligacje skarbowe – bo jest to powszechna wiedza, że warto. Innym pytaniem, które jest kontynuacją poprzedniego jest raczej to – kiedy inwestować w obligacje skarbowe i właśnie tym zagadnieniem chcemy się zająć bliżej w niniejszym artykule. Zostań z nami do końca, a będziesz bogatszy o ważną, finansową wiedzę!
Kiedy najlepiej kupić obligacje skarbowe?
Wypada wyjść od tego, że obligacje skarbowe można kupić zarówno na rynku wtórnym, jak i pierwotnym. Ma to znaczenie przede wszystkim dlatego, że najlepszy czas inwestycji jest w dużym stopniu z tym związany. Są jednak dwie ważne reguły o których warto zawsze pamiętać przy ustalaniu najlepszego czasu na zakupienie obligacji skarbowych:
- Między cenami obligacji a ich rentownością istnieje odwrotna korelacja. To znaczy – gdy ceny obligacji maleją, ich rentowność rośnie i na odwrót.
- Na zysk inwestora wpływa różnica pomiędzy ceną nominalną a ceną zakupu obligacji. W przypadku gdy między jedną a drugą ceną jest spora różnica – inwestor może liczyć na większe zyski.
Pamiętanie o tych dwóch zasadach zachęca do śledzenia sytuacji rynkowej, co de facto prowadzi do znalezienia najlepszego czasu na zakup obligacji skarbowych. Tym samym nie jest przesadą stwierdzić, że właśnie tym najlepszym czasem jest sytuacja, gdy poziom rentowności obligacji skarbowych na giełdzie jest wysoki. Analizuj czynniki takie jak cena obligacji, termin do wykupu oraz oprocentowanie – i znajdziesz „te moment” niejeden raz.
Co warto wiedzieć przed inwestycją w obligacje?
Nie wystarczy wiedzieć, kiedy inwestować w obligacje skarbowe – niemniej istotne jest mieć pojęcie na temat tego, w jaki sposób je kupić. Okazuje się, że masz aż trzy różne możliwości ich zakupy i na pewno wśród nich z łatwością znajdziesz taką, która odpowiada Ci najbardziej:
- Online.
- Telefonicznie.
- Osobiście.
W przypadku opcji online oczywistym plusem jest wygoda. Poza tym możesz docenić fakt, że posiadanie rachunku maklerskiego nie jest w takich okolicznościach wymagane. Jedyne, co musisz zrobić to zarejestrować się na dedykowanej stronie i wypełnić wszystkie, niezbędne do zakupu informacje.
Jakie obligacje najlepiej opłaca się kupić?
Odpowiedni czas na to, kiedy myśleć o inwestycji w obligacje skarbowe nieuchronnie wiąże się również z refleksją nad tym, jakie obligacje opłaca się kupić najbardziej. Aby móc wybrać – trzeba znać typy obligacji, z jakimi możesz mieć do czynienia. Podstawowy podział prezentujemy poniżej.
| Obligacje skarbowe | Obligacje korporacyjne | Obligacje komunalne |
| Emitowane przez rząd | Emitowane przez przedsiębiorstwa | Emitowane przez jednostki samorządu terytorialnego |
| Wiążą się z najmniejszym ryzykiem | Dają szansę na większe oprocentowanie w porównaniu do innych typów obligacji | Rzadkie i mniej dostępne |
Każde z tych typów obligacji wiążą się z inną stopą zwrotu i poziomem ryzyka. Dla przykładu – choć obligacje skarbowe są mniej ryzykowane, wiążą się z mniejszym zyskiem niż typ korporacyjny. Te jednak są bardziej ryzykowne. Musisz zdecydować, jakie obligacje najlepiej opłaca się kupić opierając się nie tylko na nastrojach rynkowych, ale też osobistych preferencjach.
Czy warto inwestować w obligacje 2024?
O obligacjach skarbu państwa można mówić długo, dużo i wiele. Zwykle jednak zawsze dochodzi się do konkluzji iż jest to stabilny i bezpieczny instrument inwestycyjny. Wszystko wskazuje też na fakt, że w roku 2024 nic się nie zmieni i ta tendencja obligacji jako inwestycji – wartej inwestycji, jest dobrym pomysłem.
Jeśli chcesz zbudować zrównoważony portfel inwestycyjny – tym bardziej warto się tym zainteresować – bo mogą go w ciekawy sposób wzbogacić, nie obarczając równocześnie dużym poziomem zaangżowania. Bez względu na profil ryzyka i cele inwestycyjne, jakie obrałeś – obligacje 2024 wydają się być atrakcyjnym instrumentem finansowym. Nie można zapominać, że poza korzyściami niosą również pewne ryzyko. Jednak odpowiednie rozeznanie oraz konsultacje z doświadczonym doradcą inwestycyjnym na pewno zaprowadzą się w stronę rozważnych i mądrych finansowych inwestycji.
Dlaczego wartość obligacji spada?
Twoja wiedza nie będzie pełna bez zrozumienia tego – dlaczego obligacje skarbowe spadają. To ważna kwestia, bo niezbędna do tego, by móc podejmować mądre decyzje inwestycyjne. Poniżej prezentujemy kilka najważniejszych powodów spadku obligacji skarbowych.
- Wzrost stóp procentowych – gdy tak się dzieje starsze obligacje z niższym oprocentowaniem okazują się mało atrakcyjne, a ich ceny idą dół.
- Ryzyko kredytowe – cena obligacja spada zawsze wtedy, gdy inwestorzy żywią obawy co do możliwości spłaty długu przez emitenta.
- Niskie stopy procentowe – należy to do głównych czynników, co ma związek z faktem, że w tym czasie inwestorzy szukają alternatywnych form inwestycji z wyższym zyskiem.
- Inflacja – inwestorzy zawsze będą mieć niższe realne stopy zwrotu z obligacji w czasach rosnącej inflacji, powodującej malejącą wartość pieniądza.
Koniec końców liczne złożoności wpływają na rynek obligacji – jednak świadomość tych i innych czynników pozwala na większe rozeznanie w temacie i podejmowanie rozsądniejszych finansowo decyzji.
Inwestowanie w obligacje skarbowe: wady i zalety
Skoro już wiadomo – kiedy jest dobry moment na to, by inwestować w obligacje skarbowe, warto ostatecznie rozeznać, czy jest to produkt finansowy jakim dobrze jest się zainteresować.
Do zalet inwestowania w obligacje na pewno trzeba zaliczyć, że jest to instrument finansowy o prostej konstrukcji i związany z niskim ryzykiem inwestycji. Każdy z łatwością pojmie, o co w tym chodzi i jak inwestować. Poza tym tak naprawdę nie musisz samodzielnie obsługiwać inwestycji, a mimo to są bardzo dostępne i właściwie wszyscy uczciwi obywatele mogą sobie na nie pozwolić.
Jednak żeby być uczciwym – trzeba też wspomnieć o minusach. W tym przypadku na pewno będzie to stosunkowo niewielka stopa zwrotu oraz fakt, że środki będą zamrożone w sposób długoterminowy.