Ostatnio banki oferują bardzo atrakcyjne oprocentowanie lokat. Nowi klienci mogą otrzymać nawet 5% w skali roku. Warto więc zastanowić się nad wyborem takiej formy oszczędzania. W tym artykule przedstawimy jak obliczyć zysk z lokaty. Dowiesz się również na co zwrócić uwagę przy wyborze banku oraz jakie są ryzyka związane z tą formą inwestowania.
Na początek trzeba ustalić odsetki, które są wypłacane co roku. Jeżeli oprocentowanie realne wynosi 0,72%, to oznacza to, że po upływie roku można uzyskać 0,72% wartości lokaty (odsetki stanowią stopę procentowa). Aby obliczyć zysk z lokaty, należy dzielić roczne odsetki przez 365 dni, a następnie mnożyć taki wynik przez liczbę dni trwania lokaty. W naszym przykładzie lokata była warta 10000 złotych i trwała 3 miesiące (90 dni). Wynik obliczeń powinien więc wynosić: 10000 * 0,0072 / 365 * 90 = 17,75 złotych.
Jak obliczyć procent na lokacie?
Obliczanie odsetek z lokaty jest bardzo proste. Wystarczy pamiętać o kilku podstawowych wzorach. Poniżej przedstawiamy wzór, który pozwoli Ci obliczyć ile dokładnie zarobisz na lokacie:
Kwotę depozytu mnożymy przez liczbę dni okresu lokacyjnego, następnie mnożymy przez oprocentowanie w skali roku i dzielimy przez 365 dni.
Na przykład, jeśli chcesz obliczyć odsetki z lokaty o wartości 1000 zł, która trwa 30 dni i ma oprocentowanie 3% w skali roku, to musisz skorzystać ze wzoru:
1000 x 30 x 3 : 365 = 24,66 zł (kwota jaką uda Ci się zarobić na lokacie)
Jak obliczyć wartość lokaty?
Kwotę depozytu należy pomnożyć przez liczbę dni okresu lokacyjnego, a następnie przez oprocentowanie w skali roku. Wartość ta jest podzielona przez 365 dni- to mamy nasz podstawowy wynik. Od otrzymanej kwoty odsetek możemy jeszcze odjąć urzędowy skarbowy podatek Belki, po czym otrzymujemy ostateczną wartość naszej lokaty.
Gdzie najlepiej ulokować pieniądze?
Jeśli chcemy wybrać bezpieczną i pewną opcję to jest nią Lokata bankowa. Banki są instytucjami, które muszą spełniać surowe wymogi KNF, dlatego też możemy być pewni, że nasze oszczędności są tam dobrze ulokowane. Oprocentowanie lokat bankowych jest stałe i wiadomo z góry ile dokładnie będziemy mogli od nich otrzymać po upływie umówionego czasu. Nie ma ryzyka, że stracimy pieniądze a wręcz przeciwnie – możemy je zyskać poprzez oprocentowanie. Wybierajmy więc takie oferty, które są atrakcyjne pod względem oprocentowania i gwarantują nam bezpieczeństwo naszych oszczędności.
Jak obliczyć zysk z lokaty 6 miesięcznej?
Wystarczy pamiętać o kilku podstawowych zasadach. Pierwsza z nich to kapitalizacja odsetek. Wartość odsetek jest przeliczana na koniec okresu trwania depozytu i dokładana do jego wartości początkowej. Dzięki temu, że 5% oprocentowanie jest kapitalizowane, a więc odsetki są przeliczane na koniec okresu 6 miesięcy, roczna stopa procentowa wynosi faktycznie 5,08%. Z drugiej strony dla elastycznych lokat terminowych można liczyć się ze zmiennym oprocentowaniem i stawkami podatku Belki.
Jak policzyć rzeczywisty zysk? Aby obliczyć rzeczywisty zysk lokaty musimy wziąć pod uwagę również opodatkowanie dochodów kapitałowych według stawek podatku Belki w wysokości 19 proc. oraz ewentualne opłaty bankowe (np. prowizja). Opłata belki oznacza, że fiskus pozbiera 19% naszych odsetek. Prowizja to np. 2% wartości depozytu i biorą ją pod uwagę tylko nieliczne banki detaliczne (mBank, Alior Bank). Biorąc powyższe pod uwagę finalny zysk z 6-miesięcznej lokaty 5000 zł będzie wynosić ok 250 zł netto czyli 205,08 brutto.
Czy można stracić pieniądze na lokacie?
Oczywiście, że tak. W tym roku największymi stratami można się obawiać właśnie na lokatach. Póki co straty oscylują wokół 2-3%, ale gdyby sytuacja na rynkach uległa dalszemu pogorszeniu, to możliwe są nawet straty przekraczające 10%. Dlaczego tak się dzieje?
Od kilku lat mamy do czynienia ze spadkiem stóp procentowych. Oznacza to, że oprocentowanie lokat jest coraz niższe i wkrótce może się okazać, że będzie ono niższe od inflacji. Wtedy oznacza to realne straty, ponieważ pieniądze tracą na wartości. Aby uniknąć strat, warto więc regularnie monitorować oprocentowanie swoich lokat i jeśli będzie ono niższe od inflacji, to lepiej jest je wypłacić i przenieść pieniądze np. do konta oszczędnościowego albo inwestować je w jakiś inny sposób.
Co to znaczy 2% w skali roku?
Wiele osób uważa, że oznacza to, że jeśli zainwestujemy 100 złotych, to po pół roku będziemy mieć 102 złote, a po roku 104. Teoretycznie tak jest, ale w rzeczywistości sytuacja wygląda nieco inaczej. Jeśli weźmiemy pod uwagę podatek Belki, czyli 19% od Zysków kapitałowych, okaże się, że na lokacie 6-miesięcznej zarobimy naprawdę tylko 1 grosz. A na lokacie rocznej 2 grosze. Dlaczego tak się dzieje? Ponieważ oprocentowanie naszej lokaty jest opodatkowane od momentu jej założenia.
Co oznacza oprocentowanie 2 5 w skali roku?
Oprocentowanie 2,5 w skali roku oznacza, że jeśli na przykład ulokowałeś kapitał na lokacie oprocentowanej na 4% (z uwzględnieniem podatku od zysków kapitałowych), a inflacja równa jest 2,5%, Twój realny zysk w skali roku będzie równy 1,5% wysokości ulokowanego kapitału.